JOURNAL記事一覧
知ることから、
一歩ずつ。
住宅ローン・注文住宅のお役立ち情報
住宅ローン審査の知識や実例を、専門用語をかみ砕いてお伝えするNIKO ESTATEの記事一覧です。
年収300万円台でも組める？住宅ローンの借入可能額を年収別に解説
年収が低いから住宅ローンは組めないと決める前に、年収250万〜600万円の借入可能額を早見表で確認できます。フラット35の返済負担率の基準（年収400万円未満30%以下・400万円以上35%以下）から、月々の返済額と借入額の上限を金利の仮定3通りで計算しました。
頭金0円と頭金ありで住宅ローンの総返済額はいくら違う？
頭金0円と頭金500万円で総返済額はいくら変わるのか、実際の計算式で段階別に試算しました。頭金なしで検討中の方は判断材料としてご覧ください。
自己破産・債務整理のあと住宅ローンは何年組めない？記録が残る期間の確かめ方
自己破産・個人再生・任意整理をした方、検討している方向けに、債務整理のあと住宅ローンを何年組めないかの考え方を整理しました。CIC・JICCは契約終了後5年、全国銀行個人信用情報センター（KSC）の官報情報は決定日から7年までという公式の登録期間と、本人開示での確かめ方が分かります。
カードローン・キャッシング枠を解約すると住宅ローン審査は本当に通りやすくなる？
使っていないカードローン枠も審査に影響する場合があります。解約の効果と正しい手順を、実例を交えて解説します。
車のローンは住宅ローンにまとめられる？「おまとめローン」の仕組み
車のローンと住宅ローンを一本化する「おまとめローン」の仕組み・金利や手数料の注意点、審査のポイントを解説します。
名古屋の注文住宅｜自営業でも住宅ローンは組める？審査のポイント
自営業・個人事業主で注文住宅の住宅ローンを検討している名古屋・愛知の方向けに、フラット35の公式資料で、申込みの要件、年収として使う金額、起業した年の扱い、用意する書類を確かめました。年収は売上ではなく所得金額で計算され、起業した年は申込みできず翌年1月からです。
住宅ローン審査に落ちた後、何社まで再申込みしていい？間隔とNG行動
審査落ちの後、慌てて何社も申し込むと逆効果になることも。適切な間隔とNG行動、借入ありの人向けの対策を解説します。
フラット35と民間住宅ローンの違い｜借入あり・頭金なしの人が比べる条件
借入れがある・頭金が少ない方向けに、フラット35と民間の住宅ローンの違いを、公表されている条件で比較しました。フラット35は全期間固定金利で、返済負担率の基準は年収400万円未満30%以下・400万円以上35%以下、頭金なしは融資率9割超の区分です。デメリットと、状況別に先に確かめる条件も整理します。
信用情報の「事故情報」とは？携帯・家電の分割延滞が響く理由
気づかないうちに事故情報が記録されているケースも。延滞と住宅ローン審査の関係を、実例を交えて解説します。
住宅ローンの事前審査と本審査は何が違う？結果が変わってしまうケースと注意点
事前審査に通ったのに本審査で否決？両者の違いと、結果が変わってしまう典型的なケースを解説します。
頭金0円でも建てられる「フルローン」の仕組みと対応金融機関の見分け方
頭金0円でも家を建てられる「フルローン」とは。仕組みと、対応する金融機関を見分けるポイントを解説します。
つなぎ融資と土地先行融資の違いは？お金の流れを図で解説
土地代、着工金、完成時の残金。支払いのタイミングから、つなぎ融資と土地先行融資の違い・併用・手取り額の注意点を整理します。
奨学金を返済中でも住宅ローンは組める？審査で見られる2つのこと
奨学金の返済中であること自体より、延滞の記録と毎月の返済額が審査に関わります。日本学生支援機構の登録基準と、返済負担率への影響を試算で整理します。
リボ払いの残高は住宅ローン審査に影響する？確認したい3つの点
リボ払いの毎月の支払いは返済負担率に含まれ、支払状況は信用情報に記録されます。フラット35の基準や信用情報機関の情報をもとに、申込み前に確認したい点を整理します。
転職したばかりでも住宅ローンは組める？勤続年数の基準と確認の順番
勤続年数は9割以上の金融機関が審査項目にしていますが、基準は1年以上が多い一方、要件を設けないフラット35もあります。転職直後に申し込む前の確認順を整理します。
契約社員・派遣社員でも住宅ローンは組める？金融機関の条件を比較
契約社員・派遣社員を対象外とする金融機関がある一方、申込みを受け付ける金融機関もあります。国の調査と金融機関の公開条件から、申込み前に確認したい点を整理します。
ペアローン・収入合算・連帯債務の違いは？夫婦で借りる前の比較表
夫婦で住宅ローンを組む方法は、契約の本数、債務者、団信と住宅ローン控除の対象が違います。金融機関・国税庁の資料をもとに、選ぶ前に確認したい点を比較表で整理します。
親子リレー返済とは？年齢が高くても長く借りられる仕組みと注意点
親子リレー返済は、親と子の2世代で住宅ローンを返す仕組みです。フラット35の条件をもとに、借入期間の計算方法、後継者の条件、使う前に確認したい点を整理します。
注文住宅の諸費用はいくら？何にいつ払うかを一覧で整理
注文住宅では、建物と土地の代金のほかに税金・手数料・保険料がかかります。国税庁・金融機関の資料をもとに、主な費目と支払時期、金額の決まり方を試算つきで整理します。
持病があると住宅ローンは組めない？団信の種類と選択肢
多くの住宅ローンは団体信用生命保険（団信）への加入が条件ですが、加入条件を緩和した団信や、団信なしで使えるフラット35もあります。選択肢と注意点を整理します。
信用情報の開示方法は？CIC・JICC・KSCの手数料と申込みの流れ
住宅ローンの前に自分の信用情報を確認するには、信用情報機関に本人開示を申し込みます。CIC・JICC・KSCの手数料、必要なもの、受け取りまでの日数を比較します。
40代からの住宅ローンは何年借りられる？完済年齢から逆算する
多くの住宅ローンは完済時の年齢に上限があり、45歳を過ぎると35年より短い期間になることがあります。フラット35の計算式と試算で、借入期間と毎月の返済額の関係を整理します。
信用情報開示はばれる？金融機関・家族に知られる経路を確認
信用情報開示が金融機関や家族にばれるか不安な方向けに、CIC・JICC・全国銀行個人信用情報センター（KSC）の公式の記載を機関別に整理します。JICCとKSCは開示の事実を会員に回答しないと明記。家族に知られる郵送物・決済の明細・メールの3つの経路と、申込み前に確かめることも紹介します。
CICの開示報告書の見方は？入金状況の記号＄・Ａ・Ｐの意味
CICの信用情報開示報告書を取り寄せた方向けに、入金状況の記号（＄・Ａ・Ｐなど8種類）と返済状況の「異動」、保有期限の読み方を整理しました。住宅ローンの申込前に見る4か所と順序も、CICの公式資料をもとに示します。
CIC・JICC・KSCの違いは？住宅ローン審査で照会されるのはどれか
住宅ローンの申込前に信用情報が気になる方向けに、CIC・JICC・KSC（全国銀行個人信用情報センター）の違いを整理します。加盟する会社の業種、機関をまたいで共有される情報、登録期間（契約終了後5年・官報情報7年）を公式の記載で比べ、どの機関を確かめるかの見当のつけ方を示します。
督促状が届いたら信用情報に載る？延滞が登録される時期
督促状が届いて信用情報が気になる方向けに、届いた時点で何が登録されるかを信用情報機関の公式資料で整理しました。CICは61日以上または3か月以上の延滞で「異動」と表示します。クレジット・携帯電話・公共料金・税金の督促状ごとの違いと、届いた後に確かめる順序も紹介します。
JICCの開示手数料はいくら？アプリ700円・郵送2,177円と土日の扱い
JICCで信用情報を開示したい方向けに、手数料（スマホアプリ700円・郵送2,177円、税込）、支払方法、土日や夜間の利用時間、結果が届くまでの日数、郵送の必要書類を公式情報で整理します。届いた信用情報記録開示書のファイルD・ファイルMを見る順序も紹介します。
クレヒスの確認方法は？「登録なし」と出る理由と住宅ローン前に見ること
住宅ローンの申込前にクレヒス（クレジットヒストリー）を確かめたい方向けに、信用情報機関への本人開示での確認方法と、「登録なし」と出る理由としてCICが挙げる4つを整理します。契約終了後5年で記録が削除されること、カードがなくても登録される契約、申込前に確かめる順序も紹介します。
住宅ローンの金利から利息を計算する方法｜元利均等と元金均等の違い
住宅ローンの金利から毎月の利息を計算したい方向けに、「借入残高×年利÷12」の式と、元利均等返済・元金均等返済の違いを整理します。借入額3,000万円・年1.5%・35年の仮定で、1回目の利息は37,500円。利息の総額の差や、返済予定表での確かめ方も紹介します。
3500万円のローンを頭金なしで借りると月々いくら？金利・期間別の試算
3,500万円の住宅ローンを頭金なしで検討中の方向けに、月々の返済額を金利1.0〜4.0%・返済期間20〜50年の仮定で試算しました。35年・年1.5%なら107,165円。フラット35の融資率9割超の扱い、諸費用を借りた場合の増え方、必要な年収の基準も整理します。
年収300万円で住宅ローン3500万円は借りられる？返済負担率で逆算
年収300万円で3,500万円の住宅ローンを検討中の方向けに、フラット35の返済負担率の基準（年収400万円未満は30%以下）から借入額の上限を逆算しました。35年・年1.5%の仮定で上限は2,449万円。収入合算や借入額の見直しで差を埋める計算も示します。
住宅ローンを40年・50年で組むと月々と総返済額はどう変わる？
住宅ローンを35年より長く借りたい方向けに、借入額3,000万円を35年・40年・50年で借りたときの月々の返済額と総返済額を、金利1.0〜4.0%の仮定で比べました。年1.5%なら40年で月々は8,703円減り、総返済額は約133万円増えます。フラット50の年齢・住宅の条件と、金利が上乗せされる場合の差も整理します。
住宅ローンは年収の何倍まで借りられる？年収倍率と返済負担率の違い
住宅ローンを年収の何倍まで借りられるか知りたい方向けに、フラット35の返済負担率の基準（年収400万円未満30%以下・400万円以上35%以下）を年収倍率に直しました。35年・年1.5%の仮定で8.1倍または9.5倍。金利・返済期間・他の借入れによる変化と、統計の年収倍率との違いも示します。
注文住宅の総額はいくら？公的統計の平均と見積書で確かめる内訳
注文住宅は総額でいくらかかるのかを知りたい方向けに、フラット35利用者調査（2025年度）の金額（建設費の平均4,259.8万円、土地付きは土地取得費との合計5,312.9万円）と愛知県の数値、統計の建設費に含まれる範囲、見積書で確かめる付帯工事・諸費用の内訳を整理します。
住宅ローンの借り換えで得をする条件｜シミュレーション前に確かめる数字
住宅ローンの借り換えを考えている方向けに、得をする条件を「利息の軽減額−諸費用」で整理します。残高3,000万円・残り30年・年2.0%→1.5%の仮定では、諸費用80.2万円を引いて約184万円のプラス。諸費用の内訳、回収にかかる月数、住宅ローン控除と団信、シミュレーションに入れる前に確かめる数字も紹介します。
フラット35に勤続年数の条件はある？転職後の年収の計算方法
転職直後・勤続1年未満でフラット35を検討している方向けに、申込要件に勤続年数の項目がないことと、転職後の年収の計算方法を住宅金融支援機構の資料で確認しました。給与が12か月分ないときは月数で割り戻して12倍し、ボーナスを足します。月給30万円の仮定の試算、転職扱いの範囲、起業した年の扱いも示します。
育休中・産休中でも住宅ローンは組める？年収の見方と必要書類を機関別に確認
育休中・産休中に住宅ローンを申し込みたい方向けに、住宅金融支援機構と民間6機関の公式の記載を機関別に整理します。確認した7機関のうち5機関は休業中でも申し込めると明記。年収の基準になる年、フラット35の2023年10月の変更、勤務先に頼む書類、配偶者が育休中の収入合算も確認できます。
住宅ローン控除はいくら戻る？年収300万円台の試算と頭金なしの注意点
年収300万円台で注文住宅を検討している方向けに、住宅ローン控除でいくら戻るかの決まり方を整理します。年末残高等×0.7%、住宅の区分ごとの控除限度額、所得税と住民税（最高97,500円）から引ける額のうち最も小さい額までです。令和8年分の仮定の試算と、頭金なしで諸費用も借りた場合の計算も扱います。
住宅ローンの収入合算はパート・アルバイトでもできる？7機関を確認
配偶者や親のパート・アルバイト収入を住宅ローンの収入合算に使いたい方向けに、フラット35と民間6機関の公式ページで、収入合算者の雇用形態・年収・続柄の条件を確認しました。SBI新生銀行は合算する人に前年度の税込年収100万円以上を求めています。専業主婦（夫）の場合と確認の順番も示します。
税金の滞納は住宅ローン審査に影響する？納税証明書に載る未納
税金の滞納や未納が住宅ローンの申込みで気になる方向けに、公式資料で確認できた範囲を整理します。JICCは口座引落しなどで納める税金の支払情報は登録されないとしていますが、国税の納税証明書（その1）には未納税額が載り、東京都港区の例では住民税の納税証明書にも載ります。納税証明書を求める金融機関の例と確認の順序も示します。
注文住宅は土地探しと住宅ローン審査のどちらが先？順番と必要書類
土地がまだ決まっていない方向けに、注文住宅の土地探しと住宅ローンの事前審査（仮審査）を進める順番を整理します。りそな銀行は物件が未定でも事前審査を申し込めるとし、正式な申込みには土地の売買契約書や工事請負契約書が求められます。時点ごとの必要書類と、土地の契約前に確かめるローン特約も示します。